Yunanistan’da ev alan Türk alıcıların çoğu tapu devrinden sonra sigortayı gündemine almıyor. Kredi kullanılmadığında banka da zorlamıyor, dolayısıyla konut sigortasız kalıyor. Bu tercih iki yerden geri dönüyor: yaz aylarında yangın riski ve ülkenin deprem coğrafyası. Üstelik 2024’ten beri sigortalı konut, emlak vergisinde indirim de getiriyor.
Yangın, deprem, su hasarı: üçü aynı poliçede değil
Standart konut poliçesi genelde yangın, yıldırım, patlama ve su hasarını kapsıyor. Deprem çoğu üründe ayrı bir kalem ve ek prim istiyor. Orman yangını riski yüksek bölgelerdeki evlerde şirketler bazen muafiyet ya da ek şart koyuyor. Poliçe alırken bakılacak ilk yer teminat listesi, ikinci yer muafiyet oranı: hasarın ilk yüzde kaçının sigortalıda kaldığı orada yazıyor.
Yazlık ve yıl boyu boş kalan evlerde ayrı bir tuzak var: bazı poliçeler evin belirli bir süreden uzun boş kalmasını bildirim şartına bağlıyor. Bildirim yapılmamış boş ev, su hasarı gibi kalemlerde teminat dışına düşebiliyor.
ENFIA indirimi: sigortalı konut vergiden kazanıyor
2024 vergi yılından itibaren, deprem, yangın ve sel için sigortalanan konutlarda ENFIA indirimi uygulanıyor. Uygulama önce yüzde 10 olarak başladı; 2026 için oran vergi değeri düşük konutlarda daha yüksek tutuluyor. Sigorta sektörünün yayınladığı rehberlere göre 2026’da vergi değeri 500 bin euroya kadar olan konutlarda indirim yüzde 20’ye, üzerindeki konutlarda yüzde 10’da kalıyor. İndirim, sigortanın süresine göre orantılı hesaplanıyor ve asgari üç aylık sigorta aranıyor.
Kesin tutar, mülk sahibinin myPROPERTY üzerindeki ENFIA hesabında görünüyor; sigorta şirketi poliçe bilgisini vergi idaresine kendisi bildiriyor. ENFIA’nın nasıl hesaplandığı ve hangi kalemlerden oluştuğu ENFIA yazısında anlatılıyor.
Poliçe fiyatını ne belirliyor
Prim, evin yeniden inşa değeri üzerinden kuruluyor, satış fiyatı üzerinden değil. Bu ayrım önemli: 250 bin euroya alınan bir dairenin yeniden inşa maliyeti çok daha düşük olabiliyor ve poliçe onun üzerinden yazılıyor. Fiyatı belirleyen diğer kalemler yapı yılı, taşıyıcı sistem, kat, bölge deprem bandı ve seçilen muafiyet.
Deprem teminatının primi bölgeye göre değişiyor. Ülke üç ayrı deprem bölgesine ayrılmış durumda ve tasarım ivmesi bölgeye göre 0,16g ile 0,36g arasında değişiyor. Yapı stokunun önemli bir bölümü 1959 öncesi ya da 1959-1985 kuşağından; bu yaş grubundaki binalarda deprem primi belirgin biçimde yükseliyor.
Eski bina, yeni bina farkı
Sigorta şirketleri için bina yaşı tek başına ölçüt değil, hangi yönetmelikle yapıldığı ölçüt. Enerji kimliği 2012’den beri zorunlu ve 10 yıl geçerli; belgede binanın yalıtım durumu yazıyor ve poliçe fiyatlamasında dolaylı olarak işe yarıyor. Yeni bina ile eski bina arasındaki farkın satın alma tarafındaki karşılığı yeni bina mı eski bina mı yazısında duruyor.
Apartmanda ortak alan kimin sigortası
Yunanistan’da apartman yönetimi ortak alanlar için ayrı bir poliçe yaptırabiliyor, ancak bu zorunlu değil ve pek çok binada yok. Ortak alan sigortası varsa gideri aidata giriyor. Aidatın nasıl dağıtıldığı ve hangi kalemlerin ortak sayıldığı koinochrista yazısında anlatılıyor. Kendi dairenizin poliçesi, ortak alandan gelen su hasarını kapsayabiliyor; poliçede komşudan gelen hasar kaleminin yazıp yazmadığına bakmak gerekiyor.
Kiraya verilen evde kim sigortalatıyor
Yapı ve tesisat sigortası ev sahibinin, içerideki eşya sigortası kiracının sorumluluğunda. Uzun dönem kiralamada bu ayrım sözleşmeye yazılıyor. Kısa dönem kiralamada ise sorumluluk teminatı öne çıkıyor: misafirin evde uğrayacağı zarar için ayrı bir sorumluluk poliçesi isteniyor ve platformların sunduğu koruma her durumu kapsamıyor. Kısa dönem kiralamada ayrıca kayıt numarası ve vergi yükümlülüğü devreye giriyor, poliçe bu kullanımı kapsayacak biçimde düzenlenmezse hasar anında kapsam tartışması çıkıyor.
Yabancı ev sahibi için pratik yol
Poliçeyi Yunanistan’da almak, hasar anında dosyanın yerel eksper üzerinden yürümesini kolaylaştırıyor. Sözleşme Yunanca düzenleniyor; İngilizce özet isteyen şirketler var ama hukuki metin Yunanca olan. AFM vergi numarası olmadan poliçe düzenlenmiyor, dolayısıyla sigorta işi tapu devrinden sonraki ilk haftaya bırakılabilir. AFM’nin nasıl alındığı AFM yazısında var.
Yangın riski bölgeye göre değişiyor
Sigorta şirketleri yangın riskini bölge bazında fiyatlıyor ve son yılların yangın istatistikleri bu fiyatlamayı sertleştiriyor. 2026 yazında ülke genelinde bir günde 51 yeni orman yangını çıktığı bildirildi; Attika ve Eğriboz gibi bölgeler için yüksek risk uyarıları yayınlandı. Ormanla iç içe geçmiş yazlık yerleşimlerde bulunan konutlarda ek prim ya da özel şart uygulanabiliyor.
Poliçede bakılacak ayrıntı, yangının kaynağına bakılıp bakılmadığı. Orman yangını kaynaklı hasarın kapsam içinde olduğunu poliçe metninde görmek gerekiyor; bazı ürünlerde bu risk ayrı bir ek teminat olarak satılıyor.
Hasar sonrası süreç nasıl işliyor
Hasar gerçekleştiğinde ilk adım şirkete bildirim. Bildirim süresi poliçede yazıyor ve gecikme tazminatı tartışmalı hale getiriyor. İkinci adım eksper incelemesi: hasarın kapsamı ve tutarı yerinde tespit ediliyor. Bu aşamada mülk sahibinin yapması gereken en pratik iş, onarıma başlamadan önce fotoğraf ve fatura kaydını tutmak.
Yurt dışında yaşayan ev sahipleri için üçüncü bir başlık var: hasarın fark edilmesi. Yılın çoğunu boş geçiren evlerde su hasarı aylar sonra görülüyor ve bu, teminat tartışmasının en sık çıktığı yer. Anahtarın komşuda ya da bir yönetim şirketinde olması, sigorta açısından da işe yarıyor.
Sık sorulan sorular
Kredi kullanmayan alıcı için zorunlu değil, konut kredisi kullanıldığında banka yangın ve deprem teminatını şart koşuyor. Zorunlu olmaması yaygın olduğu anlamına gelmiyor; ülkedeki konut stokunun büyük bölümü sigortasız duruyor.
Bölgeye, yapı yılına ve muafiyete göre değiştiği için tek bir rakam vermek doğru olmaz. Aynı ev için iki farklı şirketten alınan teklifin arasındaki fark belirgin olabiliyor, bu yüzden en az üç teklif karşılaştırmak mantıklı.
Poliçe bilgisi sigorta şirketi tarafından vergi idaresine bildiriliyor ve indirim ENFIA hesabına yansıyor. Yine de ilk yıl mülk sahibinin myPROPERTY hesabındaki tutarı kontrol etmesi, eksik bildirim ihtimaline karşı yerinde olur.
Ev sigortası, Yunanistan’da yıllık gideri küçük ama iki riski birden karşılayan bir kalem. Yangın ve deprem teminatını ayrı ayrı sorup poliçeyi ENFIA indirimiyle birlikte değerlendirmek, kararı kolaylaştırıyor.
